Банковская гарантия и обеспечение в закупках

Размеры обеспечения по 44-ФЗ

Конкретный процент внутри предела назначает заказчик в извещении — считать его нужно от НМЦК этой закупки. Проверить, какая цена вообще оставляет контракт прибыльным, помогает расчёт НМЦК и безубыточной цены.

Независимая гарантия — то же самое, что банковская

С 2022 года в 44-ФЗ используется термин «независимая гарантия»: выдавать её вправе не только банки, но и государственная корпорация развития ВЭБ.РФ, региональные гарантийные организации и Евразийский банк развития — каждый в своём случае. В обиходе и в поиске её по-прежнему называют банковской. Смысл один: банк обязуется заплатить заказчику определённую сумму, если участник нарушит обязательство, а участник не замораживает свои деньги.

Кто вправе выдать независимую гарантию

Право выдавать независимую гарантию под 44-ФЗ есть не у любого банка, а у банка из перечня, который ведёт и обновляет Минфин России по требованиям к капиталу и кредитному рейтингу — банк может попасть в перечень или выбыть из него в течение года, и проверять актуальность нужно на дату обращения, а не по прошлому опыту работы с ним. Кроме банков, гарантии выдают государственная корпорация развития ВЭБ.РФ, региональные гарантийные организации, входящие в национальную гарантийную систему поддержки малого и среднего бизнеса, и Евразийский банк развития — каждый по своим правилам и часто на условиях выгоднее банковских для субъектов МСП. Для заказчика источник гарантии не важен: имеет значение только запись в реестре независимых гарантий ЕИС и соответствие условиям ст. 45.

Требования, из-за которых гарантию не принимают

Гарантия обязана быть безотзывной, содержать сумму, обязательства и срок, право заказчика на бесспорное списание при неисполнении и перечень документов для требования выплаты. Срок действия — не менее чем на месяц больше срока исполнения обязательств по контракту (для обеспечения заявки — не менее месяца с даты окончания подачи заявок). Выдавший банк размещает гарантию в реестре независимых гарантий в ЕИС: гарантии, которой нет в реестре, для заказчика не существует.

Требования к независимой гарантии по ст. 45

Типовые ошибки в тексте гарантии

Гарантию банка из перечня заказчик всё равно вправе отклонить, если её текст сформулирован неточно — таблица выше перечисляет условия, а на практике чаще всего страдают форма и срок. Сумма гарантии совпадает с размером обеспечения на дату выдачи, но обесценивается, если заказчик позже пересчитал НМЦК или процент; срок действия указывают день в день со сроком контракта, без запаса в месяц; обязательства принципала описывают общими словами без номера извещения, из-за чего гарантию нельзя привязать к конкретной закупке. Каждая такая неточность — не опечатка, а самостоятельное основание для отказа, и проверять текст нужно построчно до отправки заказчику, а не полагаться на репутацию банка.

Какие документы нужны банку

Комплект для банка обычно шире, чем кажется вначале. Постоянно нужны учредительные документы компании, документ о полномочиях подписанта и бухгалтерская отчётность за последний отчётный период — по ней банк оценивает финансовое состояние, а не по обороту за всё время работы. По конкретной закупке нужно извещение или проект контракта с номером и предметом закупки; если сумма гарантии крупная по уставу компании, добавляется решение об одобрении крупной сделки. Банки с опытом работы по 44-ФЗ принимают заявки и выпускают гарантии дистанционно, без визита в отделение, — это и сокращает срок с нескольких дней до нескольких часов.

Как получить гарантию: шаг, срок, документы

Почему заказчик отказывает в приёме гарантии

На проверку гарантии у заказчика есть три рабочих дня со дня получения. Основания отказа закрытые (ч. 6 ст. 45): текст не соответствует условиям, установленным законом и извещением — по сумме, сроку, безотзывности, перечню документов для выплаты, — либо сведений о гарантии ещё нет в реестре независимых гарантий ЕИС на момент проверки. Отказ оформляется письменно с указанием причины, и у участника остаётся время до истечения срока подписания контракта, чтобы устранить нарушение или заменить гарантию деньгами. Если срок истёк без обеспечения, победитель признаётся уклонившимся — то, что гарантия была заказана вовремя, но составлена с ошибкой, ничего не меняет.

Что происходит, если обеспечение не предоставлено вовремя

Победитель, не предоставивший обеспечение исполнения контракта в срок, признаётся уклонившимся от заключения контракта. Последствия тяжелее потери закупки: сведения о нём направляются в реестр недобросовестных поставщиков на два года, а внесённое обеспечение заявки не возвращается. Поэтому гарантию заказывают не после победы, а параллельно с подачей заявки.

Сколько стоит и сколько ждать

Цена гарантии — вознаграждение банка, обычно проценты годовых от суммы гарантии с минимальным платежом; она зависит от суммы, срока, финансового состояния участника и наличия обеспечения. Выпуск занимает от нескольких часов до нескольких дней — по электронным каналам быстрее, чем в отделении. Смысл инструмента в том, что вместо замороженных на весь контракт собственных денег участник платит долю от суммы обеспечения.

Независимая гарантия по 223-ФЗ и в коммерческих закупках

В закупках по 223-ФЗ и в коммерческих торгах правила независимой гарантии задаёт не федеральный закон, а положение о закупке заказчика или регламент площадки: там определяется, нужна ли гарантия вообще, из каких банков её принимают, какой суммы и срока, и нужно ли вносить её в какой-либо реестр. Требования иногда мягче 44-ФЗ — короче срок или проще перечень документов, а иногда жёстче — площадка признаёт только банки из собственного шорт-листа. Читать нужно документацию конкретной закупки, а не переносить проценты и сроки из 44-ФЗ на 223-ФЗ: совпадение бывает, но закон его не гарантирует.

Как это устроено в АУРЕ

• В карточке закупки видно требуемое обеспечение заявки и контракта — отдельной строкой, а не в тексте документации. Размеры, сроки и возврат обеспечения исполнения — на странице обеспечение контракта.
• Оттуда же отправляется заявка на обеспечение заявки, обеспечение контракта, гарантийные обязательства или тендерный займ: анкета заполняется данными компании и закупки.
• На торгах по банкротству и арестованным имуществом вместо гарантии предлагаются кредит на выкуп лота и заём на задаток — там платит покупатель, а не заказчик.
• Календарь контракта после победы напоминает о сроках, за которыми следуют пени и удержание из обеспечения: исполнение контракта.

Частые вопросы про обеспечение и гарантию

Чем обеспечение заявки отличается от обеспечения контракта?

Обеспечение заявки страхует заказчика от отказа победителя подписать контракт и действует до подведения итогов: проигравшим деньги возвращаются. Обеспечение исполнения контракта страхует от неисполнения уже подписанного контракта и действует весь срок работ плюс минимум месяц. Размеры и основания разные, и в одной закупке оба требования встречаются одновременно.

Можно ли внести деньги вместо гарантии?

Да, форму выбирает участник, а не заказчик. Деньги перечисляются на указанный счёт и возвращаются после исполнения обязательств. Разница экономическая: собственные средства выключаются из оборота на весь срок контракта, тогда как гарантия стоит долю от той же суммы, но требует одобрения банка.

Какой банк вправе выдать гарантию по 44-ФЗ?

Банк, соответствующий требованиям Правительства к банкам для целей 44-ФЗ, — перечень ведёт Минфин России и он меняется. Проверять нужно на дату выдачи: гарантия банка, выбывшего из перечня, заказчиком не принимается, а время на переоформление обычно уже упущено.

Как проверить, что гарантия принята?

По реестру независимых гарантий в ЕИС: банк обязан внести туда сведения, и запись доступна и заказчику, и участнику. Отсутствие записи — самый частый повод для отказа, поэтому её проверяют до отправки гарантии заказчику, а не после.

Нужна ли гарантия на торгах по банкротству?

Нет. Там пользователь покупает имущество, а не выполняет контракт: обеспечения исполнения не существует, вместо него вносится задаток, а деньги нужны на выкуп лота. Поэтому на таких карточках вместо банковской гарантии предлагается кредит или заём на задаток.

Что считается обеспечением по 223-ФЗ?

Правила задаёт положение о закупке самого заказчика, а не закон: размеры, формы и требования к гарантии могут отличаться от 44-ФЗ. Читать нужно документацию конкретной закупки; общее только одно — обеспечение по 223-ФЗ тоже бывает и деньгами, и независимой гарантией.

Что будет, если банк отказал в выдаче гарантии перед подачей заявки?

Формально это риск участника, а не заказчика: срок на предоставление обеспечения от отказа банка не продлевается. Разумная практика — обращаться в банк заранее, до подачи заявки, а не после объявления победителя, и держать деньги как запасной вариант формы обеспечения, если гарантию не успевают одобрить.

Продлевается ли гарантия, если исполнение контракта затянулось?

Нет, автоматически не продлевается. Если срок исполнения сдвинулся, а срок действия гарантии подходит к концу, участник обязан получить новую гарантию или продление действующей с запасом минимум в месяц сверх нового срока исполнения — иначе на момент проверки обеспечения не будет, а это то же самое, что его отсутствие.

Можно ли использовать одну гарантию на несколько контрактов?

Нет. Независимая гарантия выдаётся под обязательства конкретного участника по конкретной закупке — в тексте указывается номер извещения или контракта, и заказчик другой закупки такую гарантию не примет, даже если сумма формально хватает.

Что делать, если заказчик неправомерно отказал в приёме гарантии?

Можно обратиться с жалобой в территориальный орган ФАС России — контроль за соблюдением 44-ФЗ в закупочных процедурах относится к его полномочиям. Пока жалоба рассматривается, срок на предоставление обеспечения сам по себе не приостанавливается, поэтому параллельно стоит готовить обеспечение деньгами или исправленную гарантию.

Считайте деньги закупки до подачи заявки

Первые 5 дней — бесплатно, без карты.